Mandat de Protection Future et Assurance Vie : Sécurisez Votre Avenir Financier

Le mandat de protection future est un outil juridique qui permet à une personne de désigner à l'avance un mandataire pour gérer son patrimoine en cas d'incapacité future. Contrairement à la tutelle ou à la curatelle, qui sont mises en place par le juge des tutelles, le mandat de protection future est établi par anticipation. Il offre ainsi la possibilité de choisir la personne de confiance qui s’occupera de ses affaires si l’on devient incapable de le faire soi-même.

L’assurance vie est un élément clé de la planification patrimoniale, particulièrement en lien avec un mandat de protection future. Elle permet de protéger son épargne et d’assurer la transmission de son patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. En cas d’incapacité, le mandataire désigné pourra gérer les contrats d'assurance vie selon les directives fixées dans le mandat. Cela garantit que les décisions prises sont en accord avec les volontés initiales de la personne concernée.

Gestion simplifiée du patrimoine : Le mandataire a le pouvoir de gérer les contrats d'assurance vie, de réaliser des rachats partiels ou totaux si nécessaire, ou d’arbitrer entre différents supports d’investissement.

Transmission optimisée : L'assurance vie permet de transmettre un capital aux bénéficiaires de son choix, en évitant les contraintes de la succession classique. Cette souplesse est essentielle dans une situation d’incapacité, car elle permet de garantir la sécurité financière des proches.

Fiscalité avantageuse : En cas de décès, les capitaux transmis via l’assurance vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse, surtout pour les contrats ouverts avant les 70 ans de l’assuré. Le mandat de protection future permet de préserver ces avantages fiscaux en cas de gestion par un tiers.

Pour lier efficacement un mandat de protection future à une assurance vie, voici quelques étapes à suivre :

Rédaction du mandat : Le mandat doit être rédigé de manière précise, mentionnant clairement les pouvoirs accordés au mandataire en matière de gestion de l'assurance vie.

Choix du mandataire : Sélectionnez une personne de confiance, capable de prendre des décisions éclairées en matière financière.

Consultation d’un notaire : Pour garantir la validité du mandat et sa mise en œuvre conforme à la loi, il est conseillé de passer par un notaire.

Déclaration aux assureurs : Informez vos assureurs de l’existence du mandat de protection future, afin qu'ils sachent qui contacter en cas d’incapacité.

Avec ASAC FAPES, vous bénéficiez d’une expertise reconnue dans le domaine de l’assurance vie et de la gestion de patrimoine. Nous vous aidons à mettre en place un mandat de protection future adapté à vos besoins, en vous offrant des conseils personnalisés pour optimiser la protection de votre patrimoine. Notre approche allie sécurité, flexibilité et optimisation fiscale pour garantir la meilleure protection possible de vos intérêts et ceux de vos proches.

Le mandat de protection future, combiné à l'assurance vie, est un moyen efficace de protéger et de gérer son patrimoine en cas d'incapacité. En anticipant les imprévus, vous assurez la pérennité de vos actifs et la sécurité de vos proches. Chez ASAC FAPES, nous sommes là pour vous accompagner dans la mise en place de cette stratégie de prévoyance, en vous proposant des solutions sur-mesure. Contactez-nous dès maintenant pour sécuriser votre avenir financier.